ऋण से निपटना? संग्रह एजेंसियों के बारे में आपको क्या पता होना चाहिए

2023 लेखक: Roger Fisher | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-11-27 14:29

क्या आप जानते थे कि आपका कर्ज अपने जीवन पर ले सकता है?

जॉन ओलिवर ने इस गर्मी के पहले एचबीओ के "लास्ट वीक टुनाइट" पर खरीद के बाद ऋण की उम्र में डाइव किया - और फिर माफ कर दिया - चिकित्सा ऋण में करीब 15 मिलियन डॉलर।

यह दिखाने के लिए कि डॉलर पर पेनी से कम के लिए ऋण खरीदना कितना आसान था, ओलिवर ने एक कंपनी बनाई और 9,000 लोगों के कर्ज के लिए $ 60,000 का भुगतान किया।

कल रात से डेट ख़रीदने उद्योग पर हमारा टुकड़ा है। आपका कदम, ओपरा … https://t.co/yhZfbCuY5f

- जॉन ओलिवर (@iamjohnoliver) 6 जून, 2016

वो भाग्यशाली हैं।

जब आप अपने कर्ज का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो वे सिर्फ दूर नहीं जाते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर को तोड़ने के अलावा, अवैतनिक ऋण नियमों से नहीं खेलते हैं, जिनमें से कुछ शामिल हैं, जिनमें पेस्की कलेक्टरों का एक प्रवाह उजागर हो सकता है।

लेकिन रास्ते में कुछ बिंदु हैं - खासकर प्रक्रिया में शुरुआती - जहां आप कार्रवाई कर सकते हैं और अपने कर्ज को एक दुःस्वप्न में मोर्फ़िंग से रोकें।

आपको यह जानने की आवश्यकता है।

ऋण को संबोधित करना बेहतर है

हालांकि, अगर आप ऋण पर चूक करते हैं या क्रेडिट कार्ड भुगतान करना बंद कर देते हैं और मूल लेनदार आपको भुगतान नहीं कर सकता है, तो अंततः यह आपके ऋण को ऋण संग्रह एजेंसी को बेच देगा।

और यह तब होता है जब चीजें मुश्किल हो जाती हैं।

एक गैर-लाभकारी वित्त शिक्षा समूह, क्लियरपॉइंट क्रेडिट काउंसिलिंग के प्रवक्ता थॉमस निट्स्शे कहते हैं, "हमारे पास आने वाले बहुत से लोग अपने सिर को रेत में डाल देते हैं और वे सिर्फ समस्या को अनदेखा करते हैं।"

"यह उनके विकल्पों को सीमित कर सकता है जहां तक वे ऋण प्रबंधन या क्रेडिट परामर्श या लेनदारों के साथ एक घर में वित्तीय कठिनाई कार्यक्रम के माध्यम से क्या कर सकते हैं।"

जब मूल लेनदार आपके कर्ज का मालिक होता है, तो भुगतान योजना प्राप्त करना या कम ब्याज दरों पर बातचीत करना आसान होता है। देर से और ओवरड्राफ्ट फीस छोड़ने के लिए आप अपने लेनदार के साथ बातचीत करने में भी सक्षम हो सकते हैं।

"यह रात और दिन का अंतर है, शुरुआती अभिनय," निट्स्के बताते हैं। "हमारा औसत ग्राहक जो ऋण प्रबंधन कार्यक्रम शुरू करता है, पहले 36 महीनों के भीतर 106 अंकों से अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाता है, लेकिन आम तौर पर केवल तभी सफल होता है जब व्यक्ति अपने कर्ज से पहले पहुंच जाता है।"

आपका ऋणदाता छूट के लिए आपके कर्ज को बेच देगा क्योंकि वह अपनी किताबों से तथाकथित बुरे ऋण प्राप्त करना चाहता है और क्योंकि यह कर्ज को ऋण के रूप में लिख सकता है क्योंकि कर का मौसम आता है।

निट्स्शे का कहना है कि यदि आप मासिक भुगतान कर रहे हैं, लेकिन वे न्यूनतम भुगतान राशि से नीचे आते हैं, तो आपका ऋणदाता इसे मिस्ड भुगतान पर विचार करेगा और अंत में आपको सूचित करेगा कि यह आपके कर्ज को संग्रह में भेज रहा है।

ऋण कलेक्टरों को मेरा ऋण कैसे मिलता है?

यह तीसरी पार्टी कंपनी जिसे आपने कभी नहीं सुना है, आपको कभी-कभी बार-बार और आक्रामक रूप से संपर्क करना शुरू कर देगा - आपको भुगतान करने के लिए।

वे तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो: इक्विफैक्स, ट्रांसयूनीयन और एक्सपीरियन को "संग्रह में" के रूप में आपके ऋण की रिपोर्ट करेंगे - जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा।

ये ऋण संग्रह एजेंसियां बैंक को अपने हाथों से कर्ज लेने के लिए देय राशि का एक अंश देती हैं। हालांकि, वे पूरी राशि को फिर से भरकर पैसा बनाना चाहते हैं।

कोई भी जो अपने राज्य से सही लाइसेंस प्राप्त करता है वह ऋण संग्रहकर्ता बन सकता है। ये लाइसेंस आमतौर पर खड़ी फीस और बॉन्ड आवश्यकताओं के साथ आते हैं, कभी-कभी $ 5,000 और $ 20,000 के बीच, और एक बार में हजारों डॉलर के ऋण खरीदने के लिए वित्त पोषण प्राप्त करने की क्षमता।

ऋण संग्रह एजेंसियां आपको मूल लेनदार की तुलना में अपने कर्ज चुकाने के लिए एक और प्रयास करने जा रही हैं।

एक एजेंसी मुकदमा दायर कर सकती है और उम्मीद है कि आप अदालत में नहीं दिखेंगे। इस मामले में, एजेंसियां डिफ़ॉल्ट रूप से जीतती हैं और आपकी मजदूरी को सजावट शुरू कर सकती हैं आपको प्राप्त होने वाले किसी भी कानूनी कागजी कार्य को अनदेखा न करें।

आपके कर्ज को खरीदे जाने और बेचे जाने की संख्या की कोई सीमा नहीं है। यह कम कीमत के लिए हर बार एजेंसी से एजेंसी के पास पारित रहेंगे। जितना अधिक आप भुगतान किए बिना जाते हैं, उतना ही कम आपका कर्ज इन कंपनियों के लिए लायक है।

अपने ट्रैक में कर्ज को रोकने के लिए यहां एक और मौका है। कभी-कभी ऋण कलेक्टरों को आपके मूल लेनदार से निपटारे या मासिक भुगतान योजना की पेशकश करने के लिए अधिक लचीलापन होता है.

आइए मान लें कि एक मृत रिश्तेदार आपको $ 1,000 छोड़ देता है, लेकिन आपके पास $ 2,000 का भुगतान है। यदि आप संग्रह एजेंसी $ 1,000 की पेशकश करते हैं, तो यह सिर्फ इसे ले सकता है। आखिरकार, कुछ पैसे किसी से भी बेहतर नहीं है।

सावधान रहें, यद्यपि; माफ कर ऋण आयकर प्रभाव हो सकता है।

ऋण संग्रह घोटाले के लिए देखो

यदि आप ऋण समेकन या ऋण परामर्श कार्यक्रमों की तलाश में हैं, तो अपना शोध करें। निट्शे कहते हैं, यह कंपनी के नाम को गुगल करने जितना सरल है कि यह देखने के लिए कि वे कब तक रहे हैं और वे किस तरह की समीक्षा प्राप्त कर चुके हैं।

गैर-लाभकारी संस्थाओं के साथ काम करने पर विचार करें, जिनके पास आमतौर पर बड़े विज्ञापन बजट नहीं होते हैं। दूसरे शब्दों में, आपको एक वैध ऋण परामर्श संगठन से देर रात टीवी पर "ऋण से बाहर निकलना!" इन्फॉमर्शियल नहीं दिखाई देगा , वह कहते हैं।

इसके अलावा, यदि आप निर्णय प्रमाण हैं, तो ऋण संग्रह एजेंसियों के लिए आपके आने के लिए यह बहुत कठिन है। जब आप निर्णय प्रमाणित होते हैं, तो आपके पास गार्निश करने के लिए कोई मजदूरी नहीं होती है, या आपकी आय सार्वजनिक सहायता के रूप में सरकार से आती है।

जानना ऋण के लिए सीमाओं का क़ानून भी महत्वपूर्ण है। निट्स्शे का कहना है कि यह राज्य और ऋण के प्रकार से भिन्न होता है, लेकिन आम तौर पर तीन से 15 साल तक होता है।

सीमाओं के क़ानून पारित होने के बाद, ऋण संग्रहकर्ता आप पर मुकदमा नहीं कर सकते हैं, लेकिन वे अभी भी आपको पैसे चुकाने के लिए कह सकते हैं।

अपने अधिकारों को जानना

कुछ चीजें हैं जो ऋण संग्रहकर्ता उचित ऋण संग्रह प्रथाओं अधिनियम के तहत नहीं कर सकते हैं।

अगर आपको संदेह है कि एक लेनदार कानून के बाहर खेल रहा है, तो उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो या अपने राज्य के अटॉर्नी जनरल के साथ शिकायत जमा करें।

शुरुआत करने वालों के लिए, ऋण संग्रहकर्ता आपसे असामान्य समय या स्थान पर संपर्क नहीं कर सकते - जैसे देर रात, जल्दी सुबह या काम पर यदि आपको व्यक्तिगत कॉल करने की अनुमति नहीं है।

एजेंसियां हिंसा या गिरफ्तारी से आपको परेशान नहीं कर सकती हैं या धमकी नहीं दे सकती हैं। या अपमानजनक भाषा का प्रयोग करें। या बार बार कॉल करें।

संग्राहक कानून प्रवर्तन या किसी अन्य सरकारी अधिकारी होने का नाटक कर सकते हैं।

एक ऋण संग्रहकर्ता अन्य लोगों से संपर्क कर सकता है, लेकिन केवल यह पूछने के लिए कि आप कैसे पहुंचे - अपने ऋण को प्रचारित न करें या चर्चा करें कि आप कितना देय हैं। एकमात्र लोग जो एजेंसी आपके कर्ज के बारे में बात कर सकती है वह आप, आपके पति / पत्नी और वकील हैं।

यदि एक संग्राहक जानता है कि आपके पास वकील है, तो यह इसके बजाय आपसे संपर्क नहीं कर सकता है।

यदि आप हमसे संपर्क करने से रोकने के लिए लिखित में एक को बताते हैं, तो आपको यह बताने के अलावा कि यह आपको संपर्क करना बंद कर देगा - या आपको यह सूचित करने के लिए कि यह आपके खिलाफ कानूनी कार्रवाई कर रहा है, आपको अपने अनुरोध का सम्मान करना होगा।

एजेंसियों को आपको ऋण के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी बताने की भी आवश्यकता होती है, जिसमें लेनदार के नाम, बकाया राशि और आप ऋण पर विवाद कैसे कर सकते हैं या इसे सत्यापित कर सकते हैं।

आपकी बारी: क्या आपने कभी ऋण संग्रहकर्ता से संपर्क किया है?

सारा कुटा सप्ताहांत में बढ़ने, फर्नीचर नवीनीकरण और अच्छे सौदों के लिए एक कलंक के साथ बोल्डर, कोलोराडो में एक शिक्षा संवाददाता है। उसे ट्विटर पर ढूंढें: @ साराहुका।